08.01.2017      50      0
 

Как правильно взять кредит на автомобиль


автокредитыПрежде чем купить машину в кредит, внимательно оцените свои финансовые возможности. Обслуживание как займа, так и самого автомобиля потребует дополнительных расходов: регулярный сервис, ремонт, страховки, горючее, парковка, мойка и непредвиденные расходы.

Определите, какую сумму из вашего бюджета вы сможете ежемесячно выделять на погашение кредита. Помните также о дополнительных затратах на его оформление: первоначальный взнос, комиссия банка, страховка.

Далее смело направляйтесь в выбранный вам автосалон. Специалист по кредитам предложит заполнить анкету заемщика и поможет грамотно подготовить необходимый пакет документов. В случае отсутствия такого сотрудника в автосалоне обращайтесь непосредственно в банк. Без заполненной анкеты там не будут рассматривать возможность выдачи вам займа.

Если у вас уже есть положительный опыт погашения кредита, то при повторном обращении в тот же банк можете рассчитывать на более выгодные условия. Вероятность получения кредита может возрасти за счет увеличения суммы первоначального взноса, предоставления залога и привлечения поручителей.

В выборе банка ориентируйтесь, прежде всего, на уровень его надежности, репутацию, опыт работы в автокредитовании, а также на количество действующих автосалонов-партнеров.

Анкету на получение кредита заполняйте предельно внимательно и разборчиво. Неверно предоставленные вами сведения могут привести к отказу. Например, если сотрудник банка вследствие вашей ошибки не сможет с вами связаться, то решение, скорее всего, также будет негативным. Очень важно, чтобы заемщик указал максимально полную и правдивую информацию о себе: уровень доходов, активов, кредитную историю, контакты и т.д.

Кредитный договор перед подписанием необходимо изучить внимательно и в спокойной обстановке. Убедитесь, что все условия вам ясны. Если что-либо непонятно, попросите разъяснений и предоставления соответствующих документов сотрудниками банка. Привлекайте независимых экспертов.

«Автоцентр» обратился к банковским специалистам с целью систематизировать вопросы, актуальные для тех, кто приходит за автокредитом

По какой причине банк может принять решение на условиях, отличающихся от запрашиваемых клиентом?

Банк принимает решение, исходя из уровня и источника дохода клиента. При этом берутся в расчет затраты на жизнь и обслуживание других кредитов. Анализируя платежеспособность заемщика, банк должен установить: в состоянии ли тот ежемесячно и комфортно для себя погашать обязательный платеж, а также насколько стабилен его заработок. В противном случае с целью минимизации риска банк предлагает увеличить срок кредитования, изменить график погашения либо же увеличить авансовый платеж.

Меняются ли условия кредитования после выдачи кредита?

Все зависит от условий кредитного договора. Некоторые банки изначально прописывают плавающую процентную ставку, что очень рискованно для заемщиков, так как невозможно предугадать свои будущие ежемесячные расходы. В условиях договора может быть записано, что учреждение имеет полное право повысить ставку. Выбирать стоит банк, выдающий кредиты под фиксированную ставку, которая не может меняться в зависимости от курса доллара, уровня инфляции, общей ситуации в экономике и т.д.

Почему банк запрашивает документы на активы? Значит ли это, что он возьмет их в залог?

Это, увы, распространенный миф. Скан-копия документов не позволяет брать в залог или отчуждать имущество. А документы на активы заявителя являются одним из способов подтверждения указанного уровня доходов клиента и его семьи.

Кто и почему звонит из банка после подачи заявки?

Как правило, в каждом банке есть верификационный центр, который обязан перепроверить указанную клиентом информацию.

Почему банк проверяет доходность компании клиента, если кредит оформляется не на компанию?

Поскольку заемщик получает доход именно на этом месте работы. Если у компании, в которой работает клиент, имеются долги или же она ведет судебные тяжбы, тогда у банка возникает закономерный вопрос: насколько стабильной будет зарплата? Конечно, человек может поменять место работы, но банку нужно быть уверенным в текущей ситуации.

Для чего банку нужен контракт с работодателем или контрагентом, если это коммерческая тайна?

Это не является обязательным документом, но если банк его и потребует, то сугубо для принятия решения о платежеспособности заемщика. Бывают случаи, когда трудовые отношения невозможно подтвердить (например, работа на иностранную компанию), поэтому контракт поможет и учреждению, и клиенту.

Зачем банку выписка по СПД, если предоставлены декларации?

Украинские предприниматели часто не фиксируют фактические доходы в декларации или наоборот – используют упрощенную систему налогообложения для оптимизации работы других компаний либо лиц. Выписка по счету нужна, чтобы банк составил представление, с какими заказчиками работает клиент и каков уровень стабильных ежемесячных поступлений.

В чем разница между аннуитетным и стандартным графиками платежей?

При аннуитетном графике платежи по кредиту каждый месяц одинаковые, а в стандартной (классической) схеме тело кредита делится на равные части, и уже на остаток начисляются проценты. Таким образом, ежемесячный взнос с каждым месяцем уменьшается. Итоговая сумма процентов при аннуитетом графике будет выше. Клиенту должны предоставить возможность выбора графика платежей.

Каковы действия клиента после получения гарантийного письма?

Заемщик оплачивает аванс и может регистрировать автомобиль. После получения техпаспорта автосалон согласует сделку с отделением банка и пригласит клиента на  подписание необходимых документов.

В каких случаях нужен поручитель?

Поручитель необходим, когда возраст клиента не соответствует требованиям банка. А также в индивидуальных случаях, если доходы заявителя на кредит полностью или частично зависят от поручителя.

Может ли банк не выдать кредит после гарантийного письма?

Возможна задержка, если клиент не выполнил условий, прописанных в гарантийном письме, либо оригиналы документов вызывают подозрения и банку необходимо осуществить дополнительную проверку.

Почему относительно моего брата банк принял решение о кредите за 1 день, а мои данные обрабатывались неделю?

Не существует какого-либо единого срока принятия решений. У одного клиента все может быть прозрачно и понятно, соответственно, он может получить гарантийное письмо через 3 часа. У другого же могут возникнуть такие нюансы, как, например, корпоративный кредит. Если он обслуживается хорошо – это плюс, но если есть трудности, то нужен более глубокий анализ. Таким образом принятие решения может занять несколько дней.

Если клиент, предположим, хочет сделать подарок жене, может ли она не присутствовать на выдаче?

Жена может не присутствовать на сделке, но для этого ей придется предоставить нотариальное согласие на оформление кредитного договора и передачу автомобиля в залог (таково требование закона).

Обязательный пакет документов для подачи заявки на кредит

Пакет документов включает паспорт, идентификационный код, справку о доходах с места работы и счет на автомобиль.

Если вы не уверены в исчерпывающем характере и качестве пакета документов, следует подавать заявку сразу в несколько банков.

кредит на автомобильРоман Бунич
Директор департамента продаж через альтернативные каналы Credit Agricole Bank

«При оформлении автокредита стоит отдать предпочтение банку, который фиксирует процентную ставку на момент подписания договора и предлагает возможность выбора графика платежей».

Подписывайтесь на наши ленты в Facebook, Вконтакте и Telegram: все самые важные автомобильные события в одном месте.


Об авторе: anat82

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

%d такие блоггеры, как: